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董監事及高級管理人員責任保險
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一、什么是董監事及高級管理人員責任險?
 
所謂董監事及高級管理人員責任險(Directors and Officers Liability Insurance,簡稱D&O保險),就是公司董事及高級管理人員在行使職權時,因過錯導致第三者遭受經濟損失,依法應承擔相應經濟賠償責任的風險,將它轉嫁給保險公司,由保險公司按合同約定來承擔經濟賠償責任。有了D&O保險,賠償問題就能夠在一定程度得到保證,所以完善的證券民事賠償制度不僅需要有法律、法規保護權利人的利益,更應該有相應的制度,使這種權利能夠實現。
      (一)管理過失(非故意行為):
                   •     錯誤陳述、誤導性陳述 
                   •     疏忽、錯誤 
                   •     違反職責、違反信托 
                   •     違反授權
     因董監事身份而受賠償請求之事件
         訴訟可能來自:
                    •    股東、客戶
                    •    破產受托人
                    •    您的公司
                    •    根據《中華人民共和國公司法》第152條行使職權的監事、董事或股東等
     (二)雇傭行為
                    •    性騷擾、誹謗行為或侵犯隱私權行為
                    •    不當解雇、免職、降級、考績評量
                    •    性別歧視及違法之差別待遇
                    •    對于雇傭條件之誤導性廣告或陳述
          訴訟可能來自:
                    •    員工
                    •    工會
(三)質詢及官方調查
(四)證券訴訟 – 公司為主體
(五)污染訴訟: 承保由于污染而引致的被保險人受到股東直接或衍生的指稱公司或股東利益受損的賠償請求。
(六)非故意損害名譽
 
二、為什么需要購買董監事及高級管理人員責任險?
 
近年來,美國、歐洲及亞洲的知名企業財務丑聞接連爆發,全球司法在公司管治上的更多關注對公司董事及高管人員提出更嚴格、更廣泛的管理標準,將董事及高管人員的責任提升到空前的高度。
 
隨著國內相關立法及監管的加強,公司董事及高管個人受訴的幾率不斷上升。同時,H股海外上市公司數量的快速增長,使國內公司董事及高管個人在海外受訴的風險明顯增加。
 
-監管力度加大
-投資者的訴訟意識增加
-對董事或高管提起訴訟作為談判的策略
-當董事已不再是一份優差;不少獨董也感到其法律風險的增加,與其薪酬回報的不成比例
-D&O保險越來越普及
-美國上市公司約95%已購買D&O保險
-香港上市的公司約70%已購買D&O保險
 
三、董監事及高級管理人員責任險的法律依據
 
與D&O相關的法律
一、Common Law Liability (普通法責任)
    ——Fiduciary Duty (信托責任)
    ——Duty of Loyalty (忠實義務)
    ——Duty of Care (勤勉義務)
    ——Duty of Disclosure (披露義務)
 
二、Statutory Liability (法定責任)
    ——Company Law (公司法)
    ——Securities Law (證券法)
    ——Listing Rules (上市規則)
    ——Employment Ordinance (雇傭條例)
 
公司法、證券法、上市公司治理準則、虛假陳述引發的民事賠償案件的若干規定:
 
《公司法》
 
第一百四十八條:明確提出董事、監事、高級管理人員負有忠實義務和勤勉義務
第一百五十條:董事、監事、高級管理人員執行公司職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定,公司造成損失的,應當承擔賠償責任
第一百五十二條:股東代位訴訟
第一百五十三條:股東可直接向人民法院提起訴訟
 
《證券法》
 
第四十七條:規管自買自賣。公司董事會應當收回其所得收益,如董事會不按照規定執行的,股東有權要求董事會在三十日內執行。公司董事會未在上述期限內執行的,股東有權為了公司的利益以自己的名義直接向人民法院提起訴訟。公司董事會不按照規定執行的,負有責任的董事依法承擔連帶責任。
第六十三條:發行人、上市公司依法披露的信息,必須真實、準確、完整,不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。
第六十八條:上市公司董事、監事、高級管理人員應當保證上市公司所披露的信息真實、準確、完整。
第六十九條:招股說明書、公司債券募集辦法、財務會計報告、上市報告文件、年度報告、中期報告、臨時報告以及其他信息披露資料,有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,致使投資者在證券交易中遭受損失的,發行人、上市公司應當承擔賠償責任;發行人、上市公司的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員以及保薦人、承銷的證券公司,應當與發行人、上市公司承擔連帶賠償責任,但是能夠證明自己沒有過錯的除外;發行人、上市公司的控股股東、實際控制人有過錯的,應當與發行人、上市公司承擔連帶賠償責任。
 
《上市公司治理準則》
 
第四條:董事、監事、經理執行職務時違反法律、行政法規或者公司章程的規定,給公司造成損害的,應承擔賠償責任。股東有權要求公司依法提起要求賠償的訴訟。
第三十八條:董事會決議違反法律、法規和公司章程的規定,致使公司遭受損失的,參與決議的董事對公司承擔民事賠償責任。
第三十九條:經股東大會批準,上市公司可以為董事購買責任保險。但董事因違反法律法規和公司章程規定而導致的責任除外。
 
《虛假陳述引發的民事賠償案件的若干規定》
 
第七條:虛假陳述證券民事賠償案件的被告,應當是虛假陳述行為人,包括:
        (一) 發起人、控股股東等實際控制人;
        (二) 發行人或者上市公司;
        (三) 證券承銷商;
        (四) 證券上市推薦人;
        (五) 會計師事務所、律師事務所、資產評估機構等專業中介 服務機構;
        (六) 上述(二)、(三)、(四)項所涉單位中負有責任的董事、監事和經理等高級管理人員以及
        (五)項中直接責任人;
        (七) 其他作出虛假陳述的機構或者自然人。
 
四、董監事及高級管理人員責任險的作用
 
當公司代董事高管承擔對股東或第三者的賠償責任時,D&O保險將公司補償董事高管的責任轉嫁予保險人,避免公司因承擔高昂的賠償責任及法律費用而導致股東利益受損。
 
當法律或者章程不允許公司代董事高管承擔對股東或第三者的賠償責任時,董事高管因個人財力有限,股東或第三者無法獲得充分的賠償;D&O保險的賠償限額一般達一千萬以上,往往能為股東或第三者提供充分的賠償。



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