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國內信用保險和國內保理業務的比較
    

http://www.8868678.com/bencandy.php?&fid=56&id=6177&NeedCheck=1    深圳焦點網

http://www.bjrxnews.com/info/104997.html   北京熱線

http://news.hnce.org/article/show/31325.aspx  河南經濟頻道

http://www.yljnews.com/plus/view.php?aid=5478  鴨綠江新聞網

http://www.shangji86.com/Item/Show.asp?m=1&d=7509 中國商機網

http://www.jimaoxin.net/newsInfo.aspx?id=69080  雞毛信互聯網

http://www.guangxirx.com/plus/view.php?aid=11768  廣西熱線

http://www.5166.sh/html/news/view2190.html 上海生活網

G3商訊:競爭日益激烈,買方市場逐漸形成,賒銷日益盛行。2012年我國銀行保理業務量折合人民幣2.83萬億元,同比增長26.94%。其中,國內保理業務量2.24萬億元人民幣,同比增長17.83%。由于保理業務能夠很好地解決賒銷中買家面臨的資金占壓和買家信用風險的問題而日漸流行。

  一:信用保險

  信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險,是一項企業用于風險管理的保險產品。其主要功能是保障企業應收帳款的安全。其原理是把債務人的保證責任轉移給保險人,當債務人不能履行其義務時,由保險人承擔賠償責任。

  承擔風險 信用保險業務

  通常情況下,信用保險會在投保企業的欠款遭到延付的情況下,按照事先與企業約定好的賠付比例賠款給企業。引發這種拖延欠款的行為可能是政治風險(包括債務人所在國發生匯兌限制、征收、戰爭及暴亂等)或者商業風險(包括拖欠、拒收貨物、無力償付債務、破產等)。

  被保險人 信用保險的投保人為企業而非個人。

  限額 在實際操作中,投保企業需要為其買家向保險公司申請限額,限額規定了投保企業在一定時期內向該買家賒銷,能夠獲保的最高金額。限額體現了保險公司對于與該買家進行交易的潛在風險的認定。

  保費 投保信用保險需要支付一定比率的保費。通常保費的比率(費率)較低,由債務人所在國風險以及債務人自身風險等標準厘定。

  限制 信用保險的一般條件除與其他財產保險一樣之外,還有以下限制:

  1.放款賒銷,以對經常有清償能力而且信用好的人或企業為限;

  2.被保險人應視為共保人,或規定損失超過一定百分比時,始由保險人就約定保險金額內負責。

  購買國內信用保險的好處:

  有效降低企業壞賬風險

  提高企業信用管理水平

  保單賠償受益權可轉讓給銀行或質押,便于獲得銀行貿易融資

  幫助企業大膽擴展新市場,遴選有償付能力的優質客戶

  保護企業經營業績,保證現金流的穩定性

  適合投保國內貿易短期信用保險的企業:

  在中國境內注冊的、從事國內貿易并且賒賬銷售的放賬期限不超過六個月的企業都可以投保國內貿易短期信用保險。放帳期限一年的企業核保會根據實際情況特批

  二、國內保理

  一:保理的一般定義: 保理即保付代理,國內保理業務是指國內貿易中,賣方將應收賬款轉讓給銀行,由銀行針對受讓的應收賬款為賣方提供應收賬款管理、保理預付款和信用風險擔保等服務的綜合性金融產品。

  保理的核心: 應收賬款的買斷。

  二、保理業務的主要服務功能

  三大功能: 服務功能――應收賬款管理

  融資功能――保理預付款

  保險功能――信用風險擔保

  三、保理業務的作用

  對賣方  ――解決企業抵押擔保不足,融資困難的問題

  ――為現有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件

  ――節約管理成本

  ――得到收款風險保障

  ――加速現金回流,改善企業財務報表 對買方

  ――獲得更優惠的付款條件

  ――間接獲得銀行信用支持(免費) 對銀行拓展服務領域,同時鞏固現有的優質客戶捆綁式銷售,獲取各類費用收入,包括提供預付款所收取的資金費用和提供服務收取的管理費用,擴大盈利空間 改變傳統的信貸投放方式,增加資金投放渠道

  四、保理業務收費

  資金費用: 人民幣保理預付款利率執行銀行公司類貸款利率相關管理規定( 大于或等于同期基準利率*90%;期限:就高不就低)。 逾期違約金:保理預付款利率*150% 管理費用(逐筆一次性收取):

  五、保理業務的分類

  銀行開辦下列國內保理業務:有追索權保理業務 、無追索權保理業務、 信用保險保理業務- 信用保險保理業務中承保的保險公司應經銀行核準、第三方擔保保理業務

  六、客戶選擇

  選擇適合做保理的行業

  銷售這種商品所產生的債務可自行成立,不需要大量的售后服務,比較容易確定接受程度,易耗品,銷售重復性大,保理商可根據經驗判斷接受的可能性,才能在見到發1票時預付款

  適宜行業 -生產資料:煤炭、鋼材、礦石 -消費品:服裝、家具、玩具 -零部件:機械、汽配 ……

  不適宜行業 -服務行業 -建筑行業 ……

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