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信用保險常見問題解答
    

1,什么是信用限額?            
        
  信用限額是保險公司對買方所承擔的最高損失金額。被保險人應為每個在適保范圍內的買方申請一個信用限額。信用限額在整個保險過程中的作用十分重要,正確及時地申請、使用和增減信用限額直接關系到被保險人的經濟利益。           

2,如何申請信用限額?           
           
           
被保險人只需要填寫附在保單后的《買方信用限額申請表》。
           
如有其他說明,請另附。
           

3,申請信用限額時,被保險人需提供哪些資料?           
           
           
被保險人應盡可能地提供申請表內要求的所有資料。請提供詳細、正確的合同買方(即合同中負責支付貨款的一方)的名稱、地址、電話和傳真號碼,以便保險公司進行信用調查。如果被保險人掌握買方最新的信用資料,請在提交信用限額申請表時一起提交。這類資料有利于保險公司盡快審批被保險人申請的限額。
           
4,被保險人應申請多大的信用限額?           
           
           
被保險人所需的信用限額約等于買方在任何時候的最高欠款額。例如,目前合同總金額為一百萬,D/A   60天,分批出運,每批貨物價值分別為三十萬,三十萬和四十萬,付款時間為3個月。假設被保險人每個月出運一批,應申請一百萬信用限額;如果被保險人每三個月出運一批,只需申請四十萬限額。 
           
5,申請偏高的信用限額會有不良影響嗎?               
             
           
會。如果被保險人申請一個不切實際的數額,保險公司仍會根據該買方的信用資料和償付能力,批出合理的信用限額。而且,如果被保險人夸大信用限額,會導致保險公司向有關機構索取更多信用資料,慎重審批,這可能會延長被保險人獲得限額的時間。 
           
6,被保險人應何時申請信用限額?               
             
           
保單簽發后,被保險人應立即為每一個適保范圍內的海外買方申請信用限額。在被保險人慎重考慮與某一新買方以適保范圍內的交易形式交易時,或當與該買方磋商交易時,便應為該買方提交申請。由于搜集海外買方的資料十分費時,被保險人必須給保險公司足夠時間處理該申請。 
           
7,保險公司簽發信用限額需要多長時間?               
             
           
如果保險公司已擁有買方的詳細資料,即可在一到兩天內簽發信用限額。但如需要向國外信用調查機構索取資料,則需等待調查結果。保險公司可能需要幾天,也可能需要幾星期才能得到答復。如被保險人能提供保險公司所需資料會大大幫助保險公司處理申請。 
           
8,買方已有限額,被保險人還要為每一新訂單申請一個新的信用限額嗎?               
             
           
一般不需要。因為信用限額可循環使用。當買方付清貨款后,被保險人可以繼續發貨并得到保障。但必須注意,被保險人賒貨給該買方的金額不可超過信用限額,而且放帳期限或付款方式不能比信用限額所批示的更長或風險更大。 
           
9,被保險人需要為不同的付款方式(如付款交單、承兌交單或賒帳)申請信用限額嗎?               
             
           
不需要。只要放帳期限不超過信用限額批示的期限,信用限額批示的賒帳(OA)的信用限額可承保承兌交單(D/A)和付款交單(D/P)的貨運。也就是說,被保險人以不同的付款方式與同一買方交易時,應該以風險最高的付款方式申請信用限額。 
           
10,如果訂單的金額超過信用限額,被保險人應該怎么辦?               
             
           
請向保險公司申請增加有關的信用限額。假如保險公司未按申請增加限額,被保險人仍然可以發貨,但保險公司負責賠償的范圍只限于已簽發的信用限額。保險公司未增加信用限額應引起被保險人的警覺,被保險人與有關買方進行較大金額交易是應慎重考慮。 
           
11,信用限額的有效期是多久?               
             
           
保險公司簽發的買方信用限額,如沒有特別說明,或未被延長、更改或取消,將在信用限額審批單注明的有效期內持續生效。保險公司取消信用限額,通常是因為保險公司獲得對有關買方不利的消息,或是被保險人不再需要該信用限額。 
           
12,保險公司可撤消或降低信用限額嗎?               
             
           
可以。當有關買方或買方國家情況惡化時,原先批出的限額就會相應變得過高。因而保險公司必須撤消或降低有關的信用限額。在撤消或降低有關的信用限額前出運的貨物將不受影響。為共同抵御風險,被保險人先于保險公司得知買方或買方國家的不利消息時,請及時通知保險公司,以便采取相應措施。 
           
13,被保險人收到批復的信用限額時應注意哪些事項?               
             
           
請先核對信用限額內列出的買方名稱和地址是否與買賣合同相符。名稱上微小的差異可能代表另一家公司。被保險人必須留意下列事項:               
           
信用限額的金額               
           
批準的付款方式  


信用限額的到期日              
           
任何附帶的特別條件 
           

14,被保險人為何要進行出口月申報?              
             
           
出口月申報是保險公司在保單范圍內對被保險人每一筆出口承擔保險責任并計收保費的依據。 
           
15,被保險人應向保險公司申報哪些內容?               
             
           
被保險人應向保險公司如實、逐筆申報適用于保單的全部出口,其內容包括:買方國家、買方代碼、付款方式及期限、出運日期、商品名稱、發票號、貨幣代號和發票總金額等。 
           
16,被保險人何時申報出口?               
             
           
根據保單規定,被保險人必須在每月十日前向保險公司申報上月適用于本保單的每批出口。如果被保險人在期限之后才申報出口,保險公司可能拒絕接受,在相關的出運日期后所受的損失,保險公司也可不負賠償責任。 
           
17,被保險人何時應交納保險費?               
             
           
保險公司每月按被保險人的申報和保單明細表列明的費率,計算被保險人應交納的保險費。被保險人應在保險公司發出保費通知書的日期起十日內繳納保險費。 
           
18,被保險人何時填報《可能損失通知書》?               
             
           
被保險人獲悉下列情況后,請在十日內向保險公司填報《可能損失通知書》:           
           
買方已破產或無力償還債務;             
           
買方已提出拒絕收貨及付款;              
           
已向保險公司申報的出口中,買方逾期三個月未付或未付清貨款;              
           
發生保險公司所承擔的政治風險項下的事件。 
           
請注意:保險公司在受理索賠時,將核查《可能損失通知書》的填報時間。逾期填報或未填報都將嚴重影響被保險人的索賠權力。 
           
19,被保險人應該何時申請賠償?               
             
           
被保險人必須在已填報《可能損失通知書》、且四個月等待期滿后提出索賠。 
           
20,被保險人怎樣辦理索賠?               
             
           
被保險人必須填好《索賠申請書》,以便向保險公司索取賠償。請提供申請表內要求的所有詳情和文件。文件不全將嚴重阻礙保險公司處理索賠。 
           

21,保險公司在處理索賠申請時會考慮哪些因素?              
             
           
所有賠付應符合下列條件:            
           
被保險人的索賠申請在保單承保的范圍內;             
           
被保險人持有適當的買方信用限額,并已申報有關出口;            
           
被保險人已履行保單的所有條款;            
           
被保險人是否已正確地履行與買方簽訂的買賣合同。 
           

22,被保險人在何時能獲得賠償?             
             
           
一般來說,賠償時間根據損失原因而定:            
           
如買方無力償付債務或破產—保險公司會盡快作出賠償;             
           
如買方拖欠貨款—在應付款日起四個月等待期滿后,作出賠償;             
           
如買方國家限制匯兌—保險公司會在買方以當地貨幣將等值貨款存入銀行的四個月后、或付款期限四個月后作出賠償;             
           
其他事項—保險公司會在有關風險發生四個月后賠償,但保險公司必須能夠在賠償日之前確定損失金額。
           
23,被保險人可以獲得多少賠償?            
            
           
如損失款項不超過信用限額的金額,保險公司對保險責任范圍內的損失,分別按保單明細表所列商業風險和政治風險所致損失的賠償百分比賠償。            

24,為什么出口商投保出口信用保險后,更容易從銀行獲得貸款?            
            
           
出口商投保出口信用保險后,收匯風險已轉移到保險公司一邊。凡是出口信用保險保障下的收匯風險均可從保險公司得到賠償。有了這種保障,銀行貸款給出口商時就不必擔心貸出去的資金出現壞帳。因此,銀行樂于貸款給已投保出口信用保險的出口商。出口商得到保險公司和銀行的支持,有利于業務發展。
           
25,如何申請出口信用保險項下的出口押匯?            
            
           
出口商在投保出口信用保險后,如需辦理出口押匯,可向保險公司提出申請,并與保險公司簽訂《出口押匯協議書》后,便可以在保險公司指定的銀行辦理出口押匯。具體步驟為:出口商要為某筆出口辦理出口押匯,在向保險公司申請買方信用限額的同時,填寫《出口押匯申請/審批單》;保險公司在批出信用限額時即可決定是否批出押匯的限額。押匯限額最高為信用限額的90%。在保險公司批出押匯限額后,出口商就可以憑《出口押匯申請/審批單》和有關出口業務單證到銀行辦理出口押匯。            

26,在出口信用保險項下從銀行獲得的押匯款能否被視為保險賠款?             
            
不能。在出口信用保險項下從銀行獲得的押匯款,是銀行以出口商提交匯票及單據為抵押,在收到貨款前,預先墊付的出口應收貨款,并非是保險公司預付的出口信用保險賠款。出口商要獲得出口信用保險的賠款,應按照出口信用保險條款和《出口押匯協議書》的有關規定辦理。即向保險公司提出索賠前,應將押匯款及自押匯到期日起至還款日止的利息退還保險公司。(此前保險公司已按有關協議賠付了銀行押匯損失。)


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