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突然錢荒!各大銀行跪求資金,利率飆至10%,危機再次席卷金融業

作者:信安達    新聞來源:楊瑞 財經三分鐘    點擊數:1835    更新時間:2017-3-22 23:27:04   [返回前頁]

荒!


錢荒!


剛剛,中國銀行業上演了驚心動魄的的48小時


近日,消聲匿跡的錢荒再次席卷金融業,傳言各大銀行到處跪求資金,中小機構更是出現了實質性違約,市場上一時風聲鶴唳!


據21世紀經濟報道,3月20,市場多名交易員透露,周一全市場融出資金較少,包括中行、建行、交行和郵儲在內的大行都在借錢。

截止到當天16:30之后,市場依舊有金融機構交易員還在跪求資金,而且只要是資金,不管期限,不管價格全都收。


一名農商行交易員表示,今天真的是從早借到晚,我們就借到了下午5點多,市場上有好幾家小機構最后還是沒借到錢出現了違約。

到了3月21,更有機構已經徹底慌了,甚至以10%的價格融入當天的隔夜資金。而銀行間的隔夜SHIBOR(銀行間互借)利率一月期也爆漲3.86BP,報4.3558%,創了2015年4月17日以來新高。 

真的是錢荒來得太快,就像龍卷風!!!

1

每次錢荒,都是央媽的測試



正常情況下,只要銀行間缺錢就會造成隔夜SHIBOR(銀行間互借)利率飆升,但缺錢到這種慘絕人寰的地步的,從2015年4月份以后,還是第一次。


錢荒怎么今年冷不丁的就再次上演了呢?


正所謂中國沒有真正的錢荒,每一次錢荒都只是央媽的測試!


每到季度末和年度末考核的時候,銀行總是很惆悵,而今年更是惆悵的三次方


因為從去年下半年開始,央媽就已經盯上了銀行這幫膽大包天的熊孩子,把考核指標MPA調高,調高,再調高。


2016年10月,央媽將銀行的表外理財(即絕大多數非保本銀行理財)納入MPA的“廣義信貸”考核。


2017年1月,又把銀行的同業存單(比如銀行間發行的記賬式定期存款憑證)納入MPA的“同業負債”一起考核。


MPA(宏觀審慎評估體系)是一套打分體系,是央行掌控銀行風險的窗口,用來區分誰是“乖孩子”、誰是“熊孩子”。


一旦發現有銀行冒出風險,是熊孩子,就必然打屁股


以往,非保本的理財產品一直是銀行賺錢的重要渠道,央媽呢,對這事兒也是睜一只眼閉一只眼。所以這類理財產品都不納入資產負債表,不受央媽的MPA考核。


但這幫熊孩子確實太能造了,僅僅2年時間,從2014年6月到2016年6月,就將這種表外理財干到了20萬億的天量

雖說這種理財虧損了由客戶自己承擔,但老百姓哪管這么多,我在你那買的5個點的理財,虧了就得找銀行。


最后,這些理財的風險還是全部由銀行擔著。


所以,央媽經過深思熟慮,決定將這20萬億的理財納入MPA考核


而2017年3月底就是新的MPA體系第一次大考,于是各大銀行開啟了搶錢大戰!


為了達標MPA考核,從去年10月至今為止,你能非常明顯的感覺到銀行的理財產品驟減,也能明顯的感覺到銀行在收縮貸款。


用農商行金融市場部人士的話說:“從去年開始,該行就主動下降主動負債規模,從總負債占比的30%下調至10%。不過為了達標MPA,還是會有壓力

2

一月利息4.3%,市場流動性告急


而這位農商行金融市場部人士還說:“雖然這次錢荒和季末MPA考核有一定關系,但還是和市場的資金面偏緊關系更大;去年年末也是資金很緊,大家說過了年就好了,但其實過完年后資金面仍然是偏緊的;”


他的這個話有沒有可信度呢?


我們看看銀行間1月期的SHIBOR

半年期的SHIBOR

一年期的SHIBOR

這是什么意思呢?就是說,銀行找銀行借錢,一個月期的都要4.3%的利息,足以可見市場有多缺錢。


年前的時候資金成本就非常高,沒想到過完年,銀行的資金成本還是一路的高歌猛進。


當流動性奇缺遇上加了理財產品的MPA考核,銀行跪求資金并且發生違約就變得理所當然了。

3

表面風平浪靜,實則波濤洶涌



表面上風平浪靜,實際上波濤洶涌。


從去年12月份到3月美聯儲加息,好像央媽只象征性的加了兩次逆回購,還算不上實質性加息。


但其實,我們銀行的資金成本已經水漲船高,到了無法承受的邊緣。


銀行是百業之母,如今被逼到如此窘境,雖然一方面是自作孽,但更多的,是不得不讓人擔憂。


銀行間如此高的利息成本,最后終究或多或少都要外溢到實體經濟和個人。


面粉都漲了,面包的價格還能壓多久?


有人可能要說了,資金偏緊就放水別,這么高的利息成本,嗷嗷待哺的銀行能扛多久,實體經濟又怎么承受得起。


要是這么簡單就不會出現今天的錢荒了。可以說銀行今天的處境就是央媽目前的縮影


對內不敢宣布加息,怕給經濟雪上加霜;對外又不敢放水,不僅被唾罵,還要和看空人民幣的國內外投資者對賭。


銀行間的高利息無疑就是央媽生生憋出的內傷。

4

銀行錢荒,我們該何去何從



那銀行發生錢荒,銀行資金成本驟增對我們的投資有什么影響呢?


首先,非常短期的來說,現在金融業如此困難,銀行求錢若渴,如果你手握大量現金,是不是應該高息拯救銀行


其次,如果你相信美聯儲今年還要繼續加息,那國內的利率上揚將很難避免,在買理財的時候就要以短期為主,而債券就要找合適的時機選擇做空


再次,對投資類的資產,比如股票,房地產都要選擇遠離,市場上錢緊張了,殃及它們不可避免。


最后,金融市場盈利機會已經越來越難,甚至出現了機構殺機構的現象,大家小心使得萬年船!





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